Atualmente praticamente todo o mercado financeiro trabalha de outra forma, montando carteiras com base em perfis de risco (os famosos conservador, moderado e agressivo – ou pequenas variações deste tema)
Na Ohr acreditamos que esta forma de se recomendar investimentos não é a mais eficiente para o investidor, e por isso desenvolvemos a metodologia de investimentos baseados em objetivos (IBO)
Quando falamos de investimentos por objetivos basicamente estamos falando de montar uma carteira que seja a mais adequada para atingir aqueles objetivos específicos que você tem e que pretende atingir com os seus investimentos. Desta forma, entendemos que esta é uma forma muito mais eficiente de montar uma carteira de investimentos
A metodologia IBO foi desenvolvida como parte do livro “Descomplicando investimentos”. No livro você aprende em detalhes como definir os seus objetivos e o prazo destes, de modo a montar uma carteira adequada para os seus objetivos. Assim, uma das melhores formas de aprender sobre a metodologia é através do livro, que pode ser comprado clicando no botão abaixo
Quando você investe, você não faz isso por que você tem medo de perder e um perfil conservador. E nem por que você é otimista, não se assusta com riscos e tem um perfil agressivo. Quando você investe, você faz isso para juntar certa quantidade de capital que te permite conquistar coisas de valor, viver os seus sonhos e cuidar daqueles que são importantes para você. Estes são os seus objetivos ao investir. Assim, faz muito mais sentido pensar em uma carteira de investimentos que seja adequada a estes objetivos, do que apenas se preocupar com a sua tolerância a perdas
O mercado definiu 3 perfis de risco pois isto facilita muito a vida dele, pra te indicar investimentos. Ao colocar milhões de investidores em apenas 3 caixinhas (conservador, moderado e agressivo) o trabalho de indicar investimentos fica muito mais fácil, já que eles não precisam se preocupar com os seus problemas específicos, mas sim apenas com as 3 caixinhas. Você responde um pequeno questionário e com base nas suas respostas você é classificado em uma destas 3 caixinhas, de modo que para você são recomendados os investimentos definidos para aquele perfil. Ou seja, ao invés de se preocupar com os diferentes objetivos de milhões de investidores, o mercado tem uma solução simplista, que resolve o problema do próprio mercado (é fácil e barato indicar investimentos para estes 3 perfis), mas que da soluções muitas vezes ruins para os clientes (investidores).
Para entender os problemas de se investir tendo como base apenas o perfil de risco, vamos ilustrar com alguns exemplos. Imagine que um garoto começa a trabalhar com 14 anos, com o objetivo de juntar dinheiro para comprar um carro ao completar 18 anos. Ao trabalhar ele junta dinheiro e investe este seguindo as recomendações do gerente do seu banco. Ao investir no banco ele responde um questionário e descobre que tem um perfil agressivo (ele é jovem, lida bem com perdas e não tem medo de algum prejuízo se este render mais no longo prazo), de modo que o gerente propõe uma carteira com ativos de alto risco e alto potencial de retorno, focando a maior parte dos investimentos em ações. O tempo vai passando e ele vai juntando dinheiro. Quando ele tem 17 anos e 11 meses ele já juntou todo o capital necessário e esta prestes a comprar o seu carro, mas aí vem uma forte crise e a Bolsa cai 50% no mês. Isso quer dizer que o jovem, que tinha praticamente conseguido o seu objetivo, perde metade do seu capital e fica muito longe do sonho de ter um carro aos 18 anos. Ele terá que trabalhar mais alguns anos para obter o capital que necessita.
Outro exemplo pode ser de uma mulher de 35 anos de idade, que já juntou algum capital, mas que pretende juntar um bom capital para se aposentar aos 65 anos sem depender do INSS. Ao fazer a análise do seu perfil de risco ela é classificada como conservadora, e por isso só recomendam que ela invista em renda fixa. Esta é mais uma opção ruim. Ela tem um horizonte de 30 anos de investimentos. Neste prazo, o risco de prejuízo com investimentos em ações é praticamente zero, e o potencial de retorno é extremamente elevado. Com isto, se ela investir apenas em renda fixa ela tende a acumular muito menos capital, e com isso ter uma aposentadoria muito mais apertada.
O que podemos ver, é que o investimento feito apenas com base no seu perfil de risco é inadequado para diversos casos. Ao investir com base nos seus objetivos, você terá uma carteira que será pensada da melhor forma para maximizar os seus retornos, porém levando em conta a sua situação específica.
A metodologia IBO funciona como um mapa do seu plano de investimentos. O primeiro passo na metodologia é determinar quais são os seus objetivos ao investir. Você pode ter um único objetivo, como nos exemplos citados acima, mas você também pode ter múltiplos objetivos, que deverão ter valores e prazos diferentes. Assim, você pode definir, por exemplo, que quer juntar dinheiro para comprar um imóvel em 10 anos, aposentar-se em 30 anos, ter dinheiro para pagar a faculdade dos seus filhos daqui a 15 anos e comprar um carro em 2 anos.
Após definir os seus objetivos você deve fazer um plano de investimentos. O plano consiste em definir os 4 fatores que afetam os seus investimentos, que são o seu capital inicial, o quanto você pretende investir (por mês ou por ano), o prazo e a taxa de retorno (para conhecer estes fatores em mais detalhes baixe gratuitamente o e-book Milionário com R$ 100 por mês aqui).
Tendo o seu plano de investimentos pronto, aí com base nele você deve montar a sua carteira de investimentos. Normalmente a sua carteira deve ser composta por uma parte de ativos de renda variável (ações) e outra de renda fixa. Mas dependendo dos objetivos e do prazo, é possível que a carteira mais adequada contenha apenas ativos de renda fixa.